<data:blog.pageTitle/>

This Page

has moved to a new address:

http://unefamillealouestducanada.com

Sorry for the inconvenience…

Redirection provided by Blogger to WordPress Migration Service
Une Famille complètement à l'ouest...du Canada !: Comment se créer un bon historique de crédit au Canada ?

2014/06/03

Comment se créer un bon historique de crédit au Canada ?





Souriez, vous êtes noté !




Au Canada comme aux Etat-Unis,  vos comptes en banque seront scrutés dans les moindres détails par les bureaux de crédit, dans le but de vous créer un historique de crédits.
Cette intrusion dans votre vie privée à pour but de pouvoir fournir un "crédit score" aux organismes prêteurs.
Votre crédit score sera calculé en fonction de plusieurs critères comme,

- vos emplois et revenues au Canada
- vos dettes
- le nombre de demande de crédit
- vos remboursements de prêt
- les refus de prêts
- si vous avez fait faillites

Ils est donc primordiale pour quiconque voudrait obtenir un prêts, d'avoir un crédit score et un bon, car c'est lui qui pèsera dans la balance pour l'accord du prêt et votre taux d'emprunt.

Donc mieux vous serez noté, plus votre taux d'intérêts sera bas.

En moins d'un an notre crédits score était de 720. Donc  il est vraiment simple et rapide de se créer un très bon historique de crédit.









Les bureaux de crédit

Les trois principaux bureaux de crédits pour le Canada sont, Equifax, Transunion et  Experian. Les banques que nous avons vue utilisaient les deux premiers.

Si vous comptez devenir rapidement propriétaire, alors une de vos priorité devrait être, de vous créer rapidement un historique de crédit.
C'est ce qui vous permettra d'ici quelque temps à obtenir un prêt pour l'achat d'un véhicule ou l'achat de votre futur maison.

Malgré le fait, que les états unis utilisent les mêmes bureaux de crédit pour noter les citoyens Américain, la méthode de calcul n'est pas la même, par conséquent si dans quelques années vous immigrez au Etats Unis, vous devrez recommencer à vous créer un historique de crédits là-bas.




Comment créer sont historique de crédit ?

Pour ça, vous avez besoin d'une carte de crédit (à débit différé) type MasterCard, American express.
Pour en obtenir une,  2 méthodes:

☆ La première chose à faire pour un immigrant étant d'ouvrir sont compte en banque, le plus simple et le plus logique, est d'essayer d'y obtenir votre carte de crédit en même temps(1) 

☆ Mais, vous pouvez aussi obtenir assez facilement une carte de crédit dans un magasin comme Futurshop (électroménager, hifi...) ou Home dépôt (bricolage).


Vous avez reçu votre super carte flambant neuve ?
Génial,  maintenant il va falloir dépenser et faire un maximum d' achats avec votre carte de crédit !!


Mais pourquoi prendre à crédit lorsque  que vous avez les moyens de payer  ??

C'est simple ! pour montrer au bureaux de crédits que vous êtes capables de payer vos "dettes"et que par conséquent, on peut vous faire confiance et vous prêter une somme d'argent plus importante. 
Donc la gymnastique est pénible puisqu'il faut faire ses comptes régulièrement et faire beaucoup de virement entre compte, mais rien d'insurmontable, on s'y fait vite.

Le principe est simple, vous faites un achats, vous avez 21 jours pour rembourser le minimum due sans intérêts 

Un exemple ?
Vous dépensez 100$ le 1 juin vous devrez rembourser le minimum due ici 10$,  au 21 juin.

Solution 1:
Vous payer vos 100$ le 21 juin ou avant.
Bravo vous êtes un bon payeur et vous n'avez aucun crédit

Solution 2:
Vous remboursez 10$ (le minimum due sans intérêts) au 21 juin ou avant et vous laissez en crédit les 90$ restant.
Dans ce cas, vous aurez des intérêts sur votre restant de votre montant.
Attention, les taux sont de l'ordre de 25% d'intérêts (en fonction de banques).
Cool, vous êtes toujours un bon payeur,  mais avec un crédit

Solution 3:
Le 21 juin vous n'avez toujours rien remboursé. Non seulement vous aurez vos intérêts qui courent, mais surtout vous serez considérez comme un mauvais payeur et votre crédit score en subira de graves conséquences

A vous de trouver le rythme de remboursement en fonction de vos dépenses.





Que peut-on payer avec sa carte de crédit?



Vous pouvez tout payer à crédit ou presque.
Par contre les magasins n'acceptent pas tous les même cartes de crédit. 
Nous avons donc été obligé de prendre en plus de la Mastercard de notre banque,  une Américan express pour payer nos courses chez Costco.

Ensuite, les premières choses simples que vous pourrez faire avec votre carte de crédit, sera de payer votre plein d'essence, ou bien encore vos factures téléphoniques.
Vous commercerez donc doucement à créer votre historique.
Finalement notre carte de débit ne nous sert que très rarement, dans les rares magasin où le crédit n'est pas accepté.




Infos Pratiques:


- Attention, trop de demandes de carte de crédit nuisent à votre cote de crédit, notre banquier nous avait déconseillé de ne pas dépasser les 3-4 cartes.

- Vous avez le droit de recevoir chez vous gratuitement un historique de crédit par an, celui ci vous permettra de savoir comment vous êtes perçu par les banques.

- Attention, vous aurez un plafond sur vos cartes de crédit et débit. Pour vos gros achats à l'arrivée vous devrez combiner crédit/débit. Pensez à téléphoner à votre banque pour débloquer le plafond de votre carte de débit pour la journée.

- (1) Beaucoup de banques demandent aux immigrants de bloquer une somme d'argent en guise de fond pour vous obtenir une carte de crédit. 
Pas trop grave si on a un gros budget, mais déjà plus problématiques si l'on vient avec un budget plus restreint.
RBC nous a donné tout de suite une carte de crédit sans bloquer de fond
A vous de voir la banque qui vous convient, cela dit rien ne vous empêche de changer de banque plus tard. 

- Vos cartes de crédit vous rapportent.
On nous reverse un pourcentage sur vos  achats annuel, mais on aurait pue choisir des Air miles par exemples











✩  N'hésitez pas à nous suivre sur la page Facebook sur   Instagram ou Google + ou We heart it  


Libellés : , ,

0 commentaires:

Enregistrer un commentaire

Abonnement Publier les commentaires [Atom]

<< Accueil